Mucho se habla de la necesidad de contar con un plan financiero personal y esto es prioritario para todos, pero más para los millennials en donde 8 de cada 10 que se encuentran empleados o que trabajan por su cuenta tienen deudas en tarjetas de crédito, así como durante su etapa escolar no contaron con una guía o educación financiera adecuada para poder tomar decisiones de ahorro, crédito y gasto. De aquí que la educación financiera y la guía para la elaboración de un plan financiero cobra relevancia.
Antes de desarrollar un plan personal financiero debemos entender a fondo tus finanzas, hábitos de consumo y conocer tus metas, por lo tanto debemos poner atención en los siguientes factores:
- Establecimiento de metas: es necesario conocer tus expectativas y objetivos personales para poder establecer metas de corto, mediano y largo plazo, no se puede
elaborar un plan sin una meta.
- Estilo de vida: tenemos que conocer de manera real y precisa tu estilo de vida, lo que gastas y en qué cosas inviertes o pierdes tu dinero, esto no tiene la intención de juzgar a nadie por lo tanto hay que ser realistas al dar respuesta a los cuestionamientos.
- Hábitos financieros: hay que entender tu patrón de conducta financiera para poder mejorarlo, esto es preguntando el cuándo y el cómo, hay que contar con información de tus estados de cuenta, recibos de nómina y recibos de servicios como agua, luz, gas, etc.
- Deudas y focos de alerta: es necesario conocer tus deudas y cómo está tu estatus en el buró de crédito, cuáles son tus deudas en tarjetas de crédito, préstamos personales, automotriz, hipotecario (si los hubiese), así como préstamos laborales y otros gastos fuertes a los que se les tenga que hacer frente, sobre todo, en el corto y mediano plazo.
- Elaboración del plan: una vez analizada la información proporcionada en cada paso anterior, se deberá crear un plan a la medida que incluirá un presupuesto para la administración de tu dinero que busque afectar lo menos posible la calidad de vida, este presupuesto deberá considerar un plan para el pago de deudas, un plan de ahorro, sobre todo, para el retiro.
