Con la intención de atender una necesidad en el país y hacerlo de forma justa, además de beneficiar a miles de personas, es que surge el proyecto yotepresto.com, plataforma que conecta a personas que buscan un crédito a tasa baja y a emprendedores dispuestos a facilitar el dinero y obtener un rendimiento a partir de ello, todo bajo la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Al frente de la compañía se encuentra Rubén Chávez, emprendedor que desde Guadalajara ha cambiado las reglas del juego y apuesta fuerte para que con yotepresto.com existan tasas de interés bajas para quienes necesitan el dinero, y a su vez quienes prestan el metálico se mantengan con ganancias importantes, todos sin pisar una sucursal bancaria.
“Estamos tratando de resolver en México una necesidad de más o menos 18 millones de personas. En los bancos, el interés promedio es de alrededor de 45% en créditos personales y tarjetas de crédito. Las personas sufren un poco las consecuencias de un mercado financiero abusivo, ineficiente y muy concentrado. Para darse una idea, es un mercado donde juntos, los bancos más grandes de México controlan cerca de 90% de la cartera de crédito del país”, señala Rubén.
Y explica que la contraparte, los rendimientos si alguien decide invertir en ellos, suelen ser muy magros. “Los millones de personas que invierten en productos tradicionales que ofrece la banca obtienen pocos rendimientos reales”.
En ese punto es que surge yotepresto.com, un marketplace que conecta directamente a personas que necesitan un préstamo con personas que quieren invertir su dinero.
“El rol que nosotros jugamos se divide en tres ejes principalmente. Número uno: revisar y analizar todas las solicitudes de crédito para solamente autorizar a personas que son buenas para pagar y que tienen una capacidad de hacerlo. No cualquiera no cualquiera puede entrar a la plataforma y obtener una ‘lana’. Número dos es habilitar un portal que conecten a inversionistas con los créditos que nosotros autorizamos; es construir todas las plataformas tecnológicas, el tema de reportería, de información y de transferencia para que el inversionista puede realizar los préstamos a través de financiamiento colectivo. Y la tercera es administrar la cartera: significa gestionarla, gestionar los pagos, recibir el dinero y repartirlo, hacer una gestión de recuperación, a las personas que están en temas difíciles hacerles ajustes a las condiciones de su crédito para que puedan pagar en diferentes plazos. Esas son nuestras tres actividades principales en nuestro modelo”.
Con seis años de operación en el país, y con casi mil 500 millones de pesos entregados en créditos, la empresa tapatía cuenta con 120 mil inversionistas registrados y dos millones de solicitantes de préstamos.
Con esas cifras, Rubén menciona que yotepresto.com es saludable y con un futuro promisorio, lo que redunda en mejores condiciones para sus socios “Tenemos seis años pagando un rendimiento sostenido de 17% anual versus 4 o 5% que están los Cetes (Certificados de la Tesorería). Es una opción que te paga como cuatro veces lo que te pagan las financieras tradicionales. Un dato importante es que 70% de las personas que nos piden un crédito lo utilizan para pagar deudas caras; es decir, con nuestros préstamos de tasa baja cancelan una deuda tóxica, una deuda abusiva, y se ahorran muchísimo dinero”.
Consejos para emprender del CEO de yotepresto.com
Rubén Chávez se sabe un emprendedor con éxito, por lo que no duda en aconsejar a quien quiere iniciar un negocio. Para él, lo primero es que quienes van a comenzar en el mundo de los negocios es identificar el área que buscan solucionar. “Una vez que identificas el problema, no dedicarle mucho tiempo para encontrar una versión inicial de corregir el problema. Es necesario validar la hipótesis de que el problema existe y que hay mucha gente que lo padece”.
También señala que se debe buscar un grupo socios que complementan tus habilidades. “Acercarse personas que tengan mucha energía, que tengan mucha inteligencia y que tengan mucha honestidad. Y finalmente arma un buen grupo de trabajo”.
“ZENFI” te ayuda a mejorar tu salud financiera
Tras el éxito de la empresa, ahora Rubén Chávez y su equipo quieren ayudar a las personas a manejar de menor manera sus finanzas y propiciar menos estrés entre la sociedad. El nuevo proyecto lleva el nombre de “Zenfi”.
“Muchas veces la gente no tiene mucho claro el camino debe de seguir para para alcanzar lo que nosotros llamamos la salud financiera. El problema es más grande para que las personas se sientan felices o tranquilas es el estrés, y de ahí su mayor causa de preocupación son temas económicos. Entonces ahora queremos ayudarles a resolver ese tema por medio de una plataforma llamada ‘Zenfi’”.
Lo que hace “Zenfi” es que ayuda a las personas a manejar correctamente los créditos y a contratar los productos que le ayuden a salir adelante en sus finanzas, “es una especie de coach financiero digital”.
Rubén señala que, para obtener esas finanzas sanas, es importante seguir cinco pasos. “Digamos que es una escalera de cinco escalones. El primero escalón es saber en dónde estás parado y hacer un presupuesto de ingresos y deudas. El segundo paso es eliminar deudas tóxicas. El tercer paso es empezar a generar ahorro; y el cuarto sería comenzar a invertir para finalmente planear para tu futuro de largo plazo”.
En ese contexto es que “Zenfi” ayuda de forma gratuita a quien guste descargar la aplicación desde cualquier plataforma. “Permite manejar completamente gratis todas sus deudas y tarjetas de crédito en un solo lugar. Tenemos un marketplace que te ofrece productos y servicios financieros hechos a la medida de sus ingresos. El chiste es que cada decisión y cada producto que vayas tomando continúa con tu salud financiera de largo plazo”.
“Queremos ayudar a que millones de mexicanos mejoren sus finanzas y construyan el mejor camino para alcanzar sus objetivos a largo plazo”
